Miért fontos megtakarítani a nyugdíjas évekre?
Az állami nyugdíj önmagában nem elegendő a méltó megélhetéshez – alkuszként segítünk megtalálni az Önnek legjobb nyugdíj-előtakarékossági megoldást.
Jelentős összeget halmozhat fel
Magyarország jelenleg súlyos demográfiai problémával szembesül, mivel egyre kevesebb újszülött jön a világra, ugyanakkor a nyugdíjasok száma nő. Ez a helyzet aggodalomra ad okot, mivel sokan úgy vélik, hogy az állami nyugdíj összege csökkenő tendenciát mutat, és kérdésessé válik, hogy elegendő lesz-e a méltó megélhetéshez az időskori évek során.
Ebben a helyzetben sokan az egyetlen kiutat a nyugdíj-előtakarékosságban látják. Azok, akik időben elkezdenek gondoskodni a jövőjükről, az évek során komoly összeget halmozhatnak fel, ami biztonságot nyújthat az időskori megélhetésükhöz.
Milyen mértékű nyugdíjra számíthatunk?
A nyugdíjak összege jelentősen elmarad a bérektől, és ez a különbség évről évre növekszik. Az adatok szerint 2008-ban az átlagos nyugdíj még a nettó átlagbér 69%-át tette ki, de 2019-re ez az arány már csak 55% volt.
Ezért érdemes felkészülni arra, hogy az első nyugdíj jóval alacsonyabb lesz, mint az utolsó fizetés. Rendkívül fontos, hogy még aktív munkavállalóként megoldást találjunk erre a problémára.
69%
Nyugdíj/bér arány 2008-ban
55%
Nyugdíj/bér arány 2019-ben
Milyen összeget adhat hozzá a nyugdíjához?
Előzetes számításaink alapján azok, akik időben elkezdik a megtakarítást, idős korukra akár több tízmillió forintos vagyont is felépíthetnek.
Ha valaki 35 éves korában elindít egy nyugdíj-megtakarítást és havonta 30 000 Ft-ot tesz félre, akkor mai értéken akár 20 millió forint is összegyűlhet a nyugdíjkorhatár eléréséig.
Ennek eredményeként várhatóan mintegy 100 000 Ft-tal egészítheti majd ki az állami nyugdíját, ami jelentős életszínvonal-növekedést eredményezhet.
Mit tehetünk az időskori biztonságunkért?
Az időskori biztonságukat garantálni kívánók három fő lehetőség közül választhatnak Magyarországon. Az állam jelenleg három különböző nyugdíj-előtakarékossági módot támogat – ezek eltérő jellemzőkkel rendelkeznek, ezért érdemes minden egyes élethelyzetet alaposan megvizsgálni.
Nyugdíjbiztosítás
Biztosítási elemmel kombinált megtakarítási forma, amely életbiztosítási védelmet és tőkefelhalmozást ötvöz. Rugalmas befizetési lehetőség, állami adójóváírással.
Önkéntes nyugdíjpénztár
Közösségi alapon működő megtakarítási forma, ahol a pénztártagok közösen kezelik a felhalmozott tőkét. Munkáltatói hozzájárulás is lehetséges.
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
Értékpapír-számlán keresztül működő előtakarékossági forma, ahol az ügyfél maga dönt a befektetési stratégiáról. A legnagyobb befektetési szabadsággal jár.
Milyen juttatásokat biztosít az állam a nyugdíjmegtakarításokhoz?
A fent említett rendszerek közös vonása, hogy a megtakarítók minden befizetésük után 20%-os személyi jövedelemadó-visszatérítést igényelhetnek vissza (feltéve, hogy adót fizetnek).
Maximális éves adóvisszatérítés
100 000 – 150 000 Ft
500 000 – 750 000 Ft éves befizetés esetén
Az adóvisszatérítés egy átlagos ügyfél számára jelentős pénzügyi előnyt nyújthat a teljes futamidő alatt, akár több millió forintos nagyságrendben is.
Mikor célszerű elkezdeni
a nyugdíjmegtakarítást?
A megtakarításokat érdemes minél előbb elkezdeni – akár azonnal. Ennek két fontos oka van: először is, a korai kezdéssel a kamatos kamat hatása jobban érvényesül, másodszor, a szükséges befizetéseket hosszabb időre lehet szétosztani.
Minél hamarabb elindul valaki a takarékoskodással, annál könnyebb lesz elérni a kitűzött pénzügyi célokat.
A Trimont Alkusz szakértői segítenek az optimális nyugdíj-előtakarékossági terv megalkotásában.
Ingyenes tanácsadást kérek
Kérjen személyre szabott nyugdíj-előtakarékossági ajánlatot!
Alkuszként ingyenesen összehasonlítjuk az összes lehetőséget és megtaláljuk az Önnek legmegfelelőbb nyugdíj-előtakarékossági megoldást. Vegye fel velünk a kapcsolatot még ma!